方法论与资料来源原则：来源分级、数字口径、保证与非保证、更新与更正

本页是小坡险知识网络的口径说明书：它公开网络内各站（按 2026-10 规划共 34 个）在选用来源、书写数字、区分保证与非保证、标注地区、更新与更正时共同遵守的规则。读者可以用它判断网络里任何一句话"有多可靠、截至何时、该去哪里核对"。它与资料来源总表配套——本页讲原则，总表列清单；规则变化与更正记录在更新日志。

来源分四级：什么可以支撑一个数字

网络中的每个事实在写入前都要标定来源等级。等级决定它能以什么形式出现在正文里。

几条补充规则：保险公司与银行的公开产品文件只作"单一机构示例"，不代表行业；同一事实若一手与二手口径不一，以一手为准；一手来源若出现前后版本，以日期较新者为准，并在更新日志记一条"口径统一"。

数字口径：单位、币种、日期、机构缺一不可

标准写法是"数字 + 单位 / 币种 + 含义 + 机构 + 日期"，例如：S$150,000（FIDReC 每宗裁决上限，FIDReC，截至 2026-10）。缺少任何一项，读者都无法判断这个数字是否仍然有效。

两类数字分开处理：

1. 规则数字（冷静期天数、保障上限、税率、准证门槛）：注明生效日期；已公布但尚未生效的规则，一律标"已公布、尚未生效"，并用将来时表述。
2. 滚动统计（寿险新单保费、资产管理规模）：注明统计期与发布日期，只用于说明市场背景，不用于论证某种选择。

单一口径：全网关键数字（冷静期、保单持有人保障计划上限、FIDReC 上限、市场规模等）只保留一个版本，以总览"关键数字"表为唯一口径；其他页面引用时须与之一致并标注机构与日期，口径更新时同步检查所有引用页。

不自行换算：新元、美元、港元按原文写；需要折算时引用原文给出的折算值，例如 MAS 报告同时给出新元与美元口径时可并列。百分比四舍五入的差异（如同一增长率在两份文件中分别写作 10% 与 10.1%）统一写"约"。

保证与非保证、事实与观点、法规与实务

保险与财富内容中最常见的误读，是把假设当成承诺。网络中的每页按三组区分书写：

利益演示：LIA 的投资连结保单利益演示格式要求以 0%、B%、C% 三档回报演示，其中 0% 档用于显示费用影响；"总分销成本"须逐年列出，且已计入保费，不是额外费用（LIA MU 22/24 附录 IV(b)，2026-07-28）。因此网络中引用演示时，会同时提示读者看 0% 档与扣除影响，并注明演示值、回测与历史表现不代表未来结果。各类保单的演示读法见 saving.com.sg/how-to-read-a-benefit-illustration。

跨境内容与地区标签

网络同时覆盖新加坡、香港与中国内地读者，同一个词在不同辖区可能含义不同（例如"冷静期""演示利率上限""税务居民"）。为此：

1. 每条路径与每个跨境段落首句标明适用地区：新加坡 / 香港 / 中国内地。
2. 术语按当地监管口径：新加坡用"保单持有人保障计划（PPF）""公积金 CPF"；香港用"保险业监管局（IA）""分红实现率"。
3. 税务、外汇与 CRS 只写申报义务与官方口径，不下"是否需要缴税"的结论；涉及时提示读者在所在司法辖区取得专业意见。
4. 不提供任何规避外汇管理或申报义务的方式。中国内地个人购汇用途限制以国家外汇管理局与银行口径为准。
5. 两地数字不直接比较结果：只比较规则（例如冷静期天数），不比较演示回报。

本网络不做什么

明确边界，是保持内容可信的前提。网络中的所有站点都遵守以下限制：

• 不推荐具体产品或机构：路径页只写"先读 / 再读"，不写"先买 / 应配置"；产品对比只呈现结构与口径，不作排名。
• 不对结果作承诺：不承诺回报、核保或贷款审批、税务处理或身份申请结果；涉及融资时同时写明追加抵押与净利益低于演示等风险。
• 不暗示官方背书：引用 MAS 名录、compareFIRST 等官方工具时只说明它们是公开工具，本网络与其无关联，内容也未经监管机构审阅。
• 不使用内部资料：不使用任何佣金表、渠道条款、分销商内部指南、未公开报价，也不写真实客户信息；读者画像均为假设化。
• 不替代个别建议：网络提供一般教育资料与阅读路径；针对个人情况的建议须由持牌机构及其代表、律师或税务师提供。

核查周期与更正规则

与监管期望的关系

本网络并非金融机构，但写作规则参照了监管机构对金融信息的公开期望：

1. 公平交易：MAS《公平交易指引》（FSG-G04）自 2024-05-30 生效，取代 FAA-G11，适用于所有金融机构，列出五项公平交易成果，其中一项是向客户提供清晰、相关、及时的信息（逐字表述以 MAS 指引原文为准）。网络的"定义先行、数字带日期"规则即以此为参照。
2. 数字广告：MAS《数字广告活动行为标准指引》2025-09-25 发布、2026-03-25 生效，适用于金融机构及其委任的第三方，包括网络内容创作者（MAS 媒体稿）。
3. 网上分享金融信息：MAS 与新加坡广告标准局（ASAS）2025-09 联合发布的《网上分享金融信息的 7 项须知》提醒，若推荐买卖或持有具体投资产品、或按个人情况定制信息，可能需要 MAS 牌照；仅声明"这不是财务建议"并不能免除法律责任；推广机构前应查 MAS 金融机构名录，对 Investor Alert List 上的实体保持谨慎，并披露所获报酬。
4. 核验工具：MAS 名录页提供金融机构名录（FID）、金融机构代表登记册（FIRR）与 Investor Alert List 等；Investor Alert List 并非详尽名单（截至 2026-09-17 页面），未上榜不等于可信，应同时在 FID 与 FIRR 核对。

因此，网络中每页都写清风险、限制与适用边界，而不是以一句免责声明代替。需要结合个人情况解读，可通过本站联系方式登记需求。